借金の返済における過払いについて

消費者金融などから現金を借りた場合、金利と元本を分割して返済するのが通常のパターンである。

法改正以前には、いわゆるグレーゾーンと呼ばれる金利で貸し付けたものが殆どであり、利息制限法を超えて貸し出している消費者金融が殆どであった。

その為、返済期間が長くなっていればいるほど過払い、つまり債務者が貸金業者に返しすぎたお金が発生している事が多い。

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この過払い金を、自分で貸金業者に対して請求しようとなると「民事訴訟」を起こすしか方法が無い。
そうなってくると、専門知識が必要となり、普通の消費者がそれを行うのは非現実的である。

一般的には、弁護士事務所等に依頼して、交渉をしてもらう事になる。

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多重債務に陥った場合の解決策として「任意整理」などがあるが、こういった事を進めている中で、計算上過払いが発生しており、逆に現金が帰ってくるといった事も珍しくない。


貸付金利は、法改正前には、いわゆる出資法を超えた場合には刑事罰の対象となるのに対し、利息制限法における上限金利を超えても罰せられる事が無い為に、利息制限法の上限金利から、出資法の上限金利の間の金利、これをグレーゾーンと呼ぶが、こういった金利で貸し付けを行っていたものである。
こういった高い金利を納得して消費者が利用していたとしても、金銭感覚のマヒや、ギャンブル依存などが絡んで、多重債務に陥り、結果的に自殺や夜逃げなどといった社会問題を発生させるに至ったため、弁護士などが、どうにかそういった問題を減少させようと自己破産や任意整理などをはじめとする救済策や、今回のような過払い金の請求などと言った、いわば、十分に貸金業者は利益を得たのであるから、この辺で妥協してもらって、お互いに解決させましょうといった問題解決の一つとして起こったものである。

この様に過払い金の発生により、貸金業者との間での妥協点を探る事によって、高い金利を真面目に支払い続けた消費者への過払い金の返済と、返済金額の軽減という問題解決方法が出来た事は大変好ましい事であろう。